Условия по кредитам в Сбербанке

Сбербанк возглавляет список банков России по объему выданных в 2018 году кредитов – 17 283 550 587 рублей на начало июня. Для сравнения: банком ВТБ (второе место в рейтинге) за этот же период выдано кредитов на сумму 7 923 987 062 рублей, а Газпромбанком (третье место) – на 13 921 177 074 рублей. Какие же условия предлагает Сбербанк и что требует от заемщика, рассмотрим в этой статье.

123

Подробнее про условия

Все условия и требования к заемщикам по кредитам разнятся в зависимости от того, является ли клиент зарплатным или получающим пенсию на банковский счет или нет. Для «зарплатников» условия лояльнее: ниже процентная ставка, больше сумма выдаваемого кредита, дольше срок.

Все эти параметры для разных кредитных продуктов можно сравнить на сайте банка в разделе «Сравнение кредитов» http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/credit-comparison.

Например, мы сравнили такие программы:

Требования к заемщику и базовые условия

Заемщик, если у него есть зарплатная карта Сбербанка или он получает пенсию на счет в банке, должен быть совершеннолетним, то есть не младше 18 лет, и не старше 65 лет. Для остальных клиентов кредит выдадут, только если им не меньше 21 года.

Процентная ставка зависит он нескольких факторов: от суммы и вида кредита, от того, является ли заемщик зарплатным клиентом банка, от способа получения:

Способ получения

 

Сбербанк Онлайн Отделение банка
Категория клиентов до 300 тысяч рублей
Для клиентов получающих зарплату и пенсию на карту Сбербанка 12,4%-19,4 % 12,9%-19,4%
Для остальных клиентов 13,4% — 19,4% 13,9% — 19,9%
  От  300 тыс. руб. до 1 млн. рублей
Для клиентов получающих зарплату и пенсию на карту Сбербанка  

11,4%-15,4%

11,9 %- 15,9%
Для остальных клиентов 12,4%-15,4% 12,4%-19,4%
  Более 1 млн. рублей
Для клиентов получающих зарплату и пенсию на карту Сбербанка 11,4% 11,9%
Для остальных клиентов 11,4% 11,9%

Доступные суммы и сроки кредитования зависят от вида кредитного продукта:

Вид кредита

Срок Суммы Процентные ставки
потребительский  без обеспечения от 3 месяцев до 5 лет. Примечание:
Если у заемщика не имеет постоянной прописки, то кредит предоставят на время действия временной регистрации.
от 30 тыс. до 5 млн. рублей; Примечание: кредит 5 млн. руб. доступен для зарплатных клиентов,  для остальных категорий максимальная сумма 3 млн. рублей. 11,9% – 19,9%
на рефинансирование от 3 месяцев до 7 лет от 30 000 рублей до 3 000 000 рублей 11,5% – 13,5%
на развитие подсобного хозяйства от 3 месяцев до 23 месяцев или от 3 месяцев до 59 месяцев от 30 000 рублей до 1 500 000 рублей 17%

То же касается и страхования. Если для получения ипотеки нужно обязательно оформлять страховку, то для обычного потребительского кредита она необязательна.

Залог и страховка – важные условия предоставления кредита во многих банках, но в Сбербанке для получения потребительского займа залог не нужен. Разве что, для кредита физическим лицам, ведущим подсобное хозяйство, нужны будут поручители.

Но чтобы в случае неожиданной болезни, смерти, травмы и других непредвиденных обстоятельств, все бремя кредита не легло на плечи близких, заемщик может подключить программу «Страхование жизни заемщиков кредитов Сбербанка» на сайте https://www.sberbank-insurance.ru/products/sberbank-debtor-insurance. Программу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни» — дочерняя компания Сбербанка.

Другие условия касаются следующих пунктов:

  • гражданство – заемщик должен быть гражданином России;
  • прописка – она должна быть временной или постоянной;
  • трудовой стаж – зарплатный клиент банка должен работать не меньше 3 месяцев, а пенсионеры (получающие пенсию на сбербанковский счет), должны иметь не меньше 6 месяцев трудового стажа за последние 5 лет. Остальные клиенты могут взять кредит, только если трудовой стаж за последние 5 лет не меньше 1 года, а на настоящем месте работы они работают не менее полугода.
Кредит предоставляется в безналичной форме, его разом перечисляют на счет заемщика в день заключения договора.

Кредитные калькуляторы Сбербанка

Рассчитать кредит поможет кредитный калькулятор банка, перейти к нему можно по ссылке http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Выглядит он так:

После введения суммы и срока предполагаемого кредита сервис выведет размер ежемесячного платежа и переплаты. Но этот расчет предварительный и в договоре могут быть указаны другие условия.

Что проверяет Сбербанк при выдаче кредита?

Есть несколько позиций, по которым ведется проверка заемщика:

  • личная информация: о возрасте, гражданстве, прописке, трудовом стаже, паспортным данным;
  • подлинность документов – паспорта, СНИЛСа, водительского удостоверения, трудовой книжки;
  • кредитная история;
  • сведения о работодателе – государственная организация или частная, отчисляет ли деньги в Пенсионный фонд и ФНС и другие данные;
  • судимость, штрафы, долги по коммунальным платежам, наличие возбужденных дел и т.д.;
  • Скоринг. У Сбербанка своя программа оценки заемщика, которая учитывает множество факторов: его социальное и семейное положение, размер организации, в которой он работает, уровень образования, трудовой стаж и другие параметры. После анализа введенных данных программа выдает результат в виде баллов в диапазоне от 300 до 850, в соответствии с ними и принимается решение, может ли клиент получить займ или нет:

Кроме того, специалистами Сбербанка проводится андеррайтинг – то есть, оценка платежеспособности клиента и кредитных рисков.

Условия по кредитным картам Сбербанка

У каждой кредитной карты Сбербанка свои условия:

Вид карты Комиссия в случае утраты карты, пин-кода или

изменения личных данных в рублях

Кредитный лимит в рублях Обслуживание в год в рублях Процент за пользование кредитом (годовых) Выдача наличных лимит в сутки в рублях  

Бонусы

 

В банкоматах банка/в кассе В других банкоматах
Visa Classic 150 До 300 тыс. 750 27,9 % 50 тыс./ 150 тыс. 150 тыс. Возврат 20 % от покупок в спортивных магазинах и 5 % в кафе и ресторанах (все Visa).

20 % скидка в клиниках Москвы по карте MasterCard

Visa Gold /MasterCard Gold бесплатно До 300 тыс. 3 тыс. 27,9 % 100 тыс./300 тыс. 300 тыс.
Visa Classic на специальных условиях 150 руб. До 600 тыс. бесплатно 23,9% 50 тыс./150 тыс. руб. 150 тыс. руб.
Visa Gold  MasterCard Gold / Visa Gold «Подари жизнь» на специальных условиях бесплатно До 600 тыс. бесплатно 23,9% 100 тыс./300 тыс. 300 тыс.
Visa Credit Momentum бесплатно До 600 тыс. бесплатно 23,9% 50 тыс./150 тыс. 150 тыс. руб.
World MasterCard Black Edition бесплатно До 600 тыс. (3 млн. в рамках специального предложения) 4900 21,9% 100 тыс./300 тыс. 300 тыс. 10 % при оплате топлива на АЗС, 5 % за кафе и рестораны;

1,5 % за товары из супермаркетов, 0,5 % за все остальные покупки.

Visa Signature бесплатно До 600 тыс.(в рамках спец. предложения) 4900 рублей 25,9% 100 тыс./300 тыс.
Visa Classic «Аэрофлот» 150 руб. До 300 тыс. (600 тыс. спец.предложение) 900 руб. 27,9% (23,9 спец.предложение) 50 тыс./150 тыс. 150 тыс. Аэрофлот «Бонус»
Visa Classic «Аэрофлот» Gold бесплатно До 300 тыс. (600 тыс. спец.предложение) 3500 27,9% (23,9 спец.предложение) 100 тыс./300 тыс. 300 тыс.
Signature «Аэрофлот» Сбербанка бесплатно 300 тыс. — 3 млн. (спец.предложение) 12 тыс. 21,9 % 100 тыс./300 тыс. 300 тыс.

Общие условия для всех карт:

  • льготный период до 50 дней;
  • процент за выдачу наличных в своих банкоматах 3 %, но не меньше 390 рублей, в других банкоматах – 4 %, но не меньше 390 рублей;
  • срок действия карты 3 года;
  • программа лояльности — «Спасибо от сбербанка»;
  • очередной и досрочный выпуск карты – бесплатно;
  • неустойки за просрочку — 36 % годовых;
  • пополнение карты – без комиссии;
  • запрос баланса в других банках – 15 рублей (за один запрос):
  • выписка в банкомате сбербанка – 15 руб.

Дополнительная карта к кредиткам не выдается.

В каких случаях условия по кредитным программам могут изменяться?

Банк может изменить процентную ставку по договору, но только в меньшую сторону, если Центробанк России снизит ключевую ставку. В этом случае банк направляет заемщики или созаемщику новый график платежей:

Кроме того, он может снизить размер неустойки в одностороннем порядке или установить период, на протяжении которого она не взимается. Это возможно, если клиент оказался в тяжелом финансовом положении и запросил кредитные каникулы.

Отправить ответ

avatar