Страховка кредита в Сбербанке

Страховка кредита в Сбербанке, как и в других финансово-кредитных организациях, осуществляется на «принудительно-добровольной» основе. По законодательству договор заключается только по желанию заемщика, фактически услуга часто навязывается работниками банка. Что следует знать при оформлении договора добровольного страхования, каким образом вернуть деньги за страховку, когда может быть выгодным заключение договора.

123

Подробнее про страхование кредитов в Сбербанке

Добровольное страхование осуществляет ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Осуществляется страхование следующих рисков:

  • Получение инвалидности 1, 2 групп;
  • Временная нетрудоспособность;
  • Несчастный случай;
  • Уход из жизни.

Оформить страхование по рискам «Временная нетрудоспособность», получение инвалидности 1,2 групп, «госпитализация в результате несчастного случая», могут не все категории заемщиков. Исключением являются клиенты, которые перенесли инфаркт, инсульт, онкологические заболевания, цирроз. Они страхуются только по риску «уход из жизни».

Возрастные рамки для страхования 18–65 лет.

Оплата страховой премии стандартно осуществляется через включение ее в тело кредита. Страховая сумма остается неизменной все время пользования кредитными средствами. Ее величина определяется, как сумма кредитного договора.

Срок кредитования:

  • Начало действия договора на 15 день со дня подписания документов, по риску «временная нетрудоспособность» на 60-й день;
  • Срок окончания в месяц срока погашения кредита по договору.

Тарифы зависят от выбранной программы, срока, объема страхового покрытия и других параметров. Они находятся в рамках 0,24–1,7% за 1 месяц, 2,7-2,99% за год.

Выгода от страховки

Несмотря на то, что услуга является дорогой и увеличивает полную стоимость кредитования, заключение договора страхования является выгодным для кредитора и заемщика.

Для банка

Кредитная организация снижает собственные риски невозврата кредита, в связи с этим снижаются отчисления на формирование резерва на возможные потери по ссудам.

Для заемщика

Наличие полиса страхования жизни и здоровья гарантирует клиенту круглосуточную защиту от застрахованных рисков, когда они наступят. Причем 100% выплата будет произведена только в случаях смерти заемщика, остальные риски подразумевают погашение долга лишь частично.

Например, при длительной госпитализации, СК будет ежемесячно осуществлять погашение задолженности в течение 4-х месяцев.

Нужность страховки для заемщика зависит от срока кредитования. При долгосрочных заимствованиях невозможно предугадать наступление тех или иных событий, поэтому вероятность наступления неблагоприятных обстоятельств выше. Оформление ДС становится выгодным.

Как страховка влияет на условия по кредиту?

Если заемщик отказывается заключать договор ДС, банк не вынесет отрицательного решения о предоставлении кредита. Сейчас кредиторы ценят каждого платежеспособного клиента и готовы рассматривать заявки на разных условиях. Одной из мер кредитной компании, для снижения риска сделки, является повышение процентной ставки.

По ипотечным кредитам данный тариф заявляется в «Условиях кредитования», по потребительскому кредитованию ставка устанавливается индивидуально, но будет выше, чем по программам со страховой защитой.

Дополнительно может быть заявлено требование предоставления поручителя, в противном случае уменьшается лимит кредитования.

Как отказаться от страховки?

Отказаться от ДС заемщик имеет полное право до заключения договора. Для этого потребуется при написании анкеты-заявки поставить соответствующий знак в поле «добровольное страхование».

Законодательно предусмотрена возможность отказа от ДС «период охлаждения». Он длится в течение 14 дней после заключения договора. В течение этого времени договор считается не вступившем в силу и его можно расторгнуть.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанка?

Отказаться от услуги, пока ДС не вступил в силу, можно следующим образом:

  1. В течение 14 дней после оформления сделки обратиться в то подразделение банка, где заемщик получал кредит.
  2. В офисе банка получить бланк заявления на расторжение договора:
  3. Заполнить его и заявление о возврате денежных средств:
  4. На телефон заемщика придет смс-сообщение о том, что заявление принято к рассмотрению.
  5. Деньги будут перечислены на карту заемщика, он может направить их на погашение задолженности или расходовать по собственному усмотрению.
По регламенту страховка перечисляется на счет клиента в течение 10 дней, как показывает практика, фактически деньги поступают за 3–4 дня.

Если клиент досрочно погашает задолженность, договор страхования продолжает действовать.

В каком случае вернуть средства не получится?

Когда истекает «период охлаждения», расторгнуть договор уже невозможно.

Плюсы и минусы страховки кредита

Услуга имеет свои достоинства и недостатки. Их следует внимательно проанализировать перед принятием решения об оформления договора ДС.

Преимущества:

  • Заемщик получает финансовую защиту при наступлении непредвиденных обстоятельств;
  • Ему гарантируются льготные условия кредитования;
  • Полис действует независимо от места нахождения заемщика;
  • При длительном больничном будут осуществляться ежемесячные платежи по кредиту согласно графику;
  • Застрахованному доступны консультации врачей в режиме онлайн круглосуточно.

Недостатки:

  • Главным минусом услуги является ее стоимость. Ее сумма может достигать 3% в год, кроме того, оформление страховки за счет кредита подразумевает увеличение тела долга, т. е. проценты будут начисляться на совокупную задолженность. Это приводит к дополнительному удорожанию сделки.
  • Страховое возмещение не обеспечивает 100% покрытие по всем застрахованным рискам.
  • Если кредит погашается досрочно, возможность вернуть часть страховой премии является неоднозначной. Для решения проблемы может быть придется обращаться в судебные органы.

1
Отправить ответ

avatar
1 Цепочка комментария
0 Ответы по цепочке
0 Последователи
 
Популярнейший комментарий
Цепочка актуального комментария
1 Авторы комментариев
Liliya Авторы недавних комментариев
новее старее большинство голосов
Liliya
Гость
Liliya

Добрый вечер ! Ничего подобного заключили договор а июне, страхование жизни . Потребительский кредит удержали почти 100 тысяч.В августе сделали операцию по удалению секвестированной грыжи ,( то есть выпадение грыжи) На больничном уже почти два месяца, подала документы чтобы выплатили страховку по временной нетрудоспособности.Отказали .Это не страховой случай , сказали.Буду писать претензию.Потом в суд .А вы пишите оплачивают длительный больничный.Только деньги дерут