Страхование ипотеки в Сбербанке

Все, кто планирует оформить ипотеку в Сбербанке должен понимать, что обязательным условием получения займа является страхование недвижимости, покупаемой в кредит. Помимо этого, опытными сотрудниками банка может быть предложено еще ряд дополнительных страховых продуктов, которые помогут немного снизить общую ставку процента (на 1% годовых) и тем самым снизить риски как банка, так и ваши собственные, к примеру, при страховке от потери трудоспособности. О том какие виды страховок вам могут предложить и нужны ли они вам расскажем детальнее в нашей статье.

123

Подробнее про страхование ипотечного кредита

На уровне федерального законодательства устанавливается обязанность каждого заемщика застраховать покупаемую в кредит недвижимость. Это обусловлено необходимостью защитить банк от возможной утраты дохода в случае порчи имущества (пожар, обрушение).

Так, в случае наступления страхового случая банку будет компенсированы его затраты, а заемщик будет освобожден от уплаты данного ему займа. Следовательно, это выгодно и банку и кредитующемуся.

Однако вместе с обязательной страховкой, банк может навязывать дополнительные страховые продукты, аргументируя это повышением доверия к клиенту. По сути, так и получается, чем больше страховых полисов заемщик оформит, тем выше вероятность получить нужную сумму.

Однако не стоит забывать, что каждая страховая устанавливает свои размеры страховки, а в некоторых случаях она может быть учтена в счет стоимости кредита, и на нее тоже будут накладываться дополнительные проценты банка. Перед выбором конкретной страховой нужно все тщательно взвесить.

Виды страхования

Всего на практике выделяют три вида страховки, из которых всего одна является обязательной. Остальные же относятся к числу добровольных. Каждая из них может оформляться как по отдельности, так и совокупным полисом.

Рис.1. Виды страхования

Выделяют такие виды страхования:

  1. Имущества. Этот вид страхования является обязательным для каждого заемщика. Можете быть уверенны, ни один банк не даст кредит без оформления этой страховки. При оформлении ипотеки в Сбербанке можно воспользоваться услугами «Сбербанк страхования», так и другими партнерскими компаниями. Полис рассчитан на случай полного или частичного уничтожения недвижимости, вызванного природными катаклизмами (затопление, ураган) или вследствие бытового пожара, взрыва, затопления соседями и даже грабежа. Причем выгодополучателем является банк, который получит компенсацию от страховой компании. Важно понимать, что страховка оформляется ежегодно и чаще всего представляет собой единовременный взнос. При расчете стоимости полиса учитывается год постройки недвижимости, общая стоимость приобретаемого имущества и размер оформляемой ипотеки. Средний размер ставки в 2018 году составляет 0,225% годовых от оставшихся кредитных обязательств. Для расчета предстоящей суммы страховки можно воспользоваться калькулятором на сайте страховой компании.
  2. Жизни и здоровья. Этот вид страхования чаще всего просто навязывается большинству клиентов для спокойствия банка. Так, в случае смерти клиента или утери им здоровья, займ погасит страховая. Конечно, если рассмотреть этот полис со стороны выгод заемщика, то и для него он будет полезен. Если один из случаев настанет, клиент будет уверен, что его долги не перейдут на родственников и семью. При отказе же от страховки банк сразу прибавляет к ставке 1%. А теперь нужно задуматься о сумме страховки. Она устанавливается в пределах 0,5-2% от размера займа. Конечно, чаще всего кредит берется минимум на 5 лет, следовательно, и оформить страховку желательно на такой же срок, а это неплохая переплата. Стоит либо поискать страховщика с меньшей ставкой, либо постараться отказаться от страховки вовсе.
  3. Титула. Этот вид страховки пригодится на случай утери прав на квартиру. Применяют такой вид страхования чаще при покупке квартиры на вторичном рынке, для избегания риска появления неожиданных владельцев жилья, выявления ошибок при заключении договора или признания продавца недееспособным уже после заключения всех договоров. Тогда долг будет выплачивать страховая. При этом ставка устанавливается в пределах 0,3-0,5% годовых. Если провести несложный расчет страховки, допустим, оставшаяся сумма займа составляет 2,5 млн., тогда размер ежегодного взноса при ставке в 0,5% составит 12500 рублей.
  4. Комплексная страховка. Этот вид страхования особенно оценят клиенты, которые хотят получить полную защиту и при этом не переплачивать за оформление отдельных страховок. В Сбербанке при оформлении страховки в собственной страховой размер страхового полиса будет равен 1% от общей стоимости займа. При этом вам обязательно одобрят ипотеку, если вы полностью подходите по остальным критериям банка.

Обязательно или добровольно?

Как уже было сказано ранее, обязательной является только страховка квартиры или другой недвижимости, оформленной в ипотеку. Такую возможность банкам, уберечь свои займы, гарантирует государство посредством закона «О страховании».

Важно помнить, что полис оформляется всего на один год и в дальнейшем продлить страховку можно как в той же страховой, так и привлечь другую, на более выгодных условиях. А вот застраховать собственную жизнь, трудоспособность и титул — это только ваше желание.

Как изменятся условия кредита без страховки?

Заставить купить полис вас не могут, но кредит могут не дать, все только на усмотрение банка. Причем отказать могут совершенно по другой причине, чтобы не заострять внимание на страховке. Если же кредит будет одобрен, то на более строгих условиях.

Так, при отказе от страхования жизни сразу обязательно прибавляйте к процентной ставке 1%.

Рис.2. Уменьшение ставки процента при страховании жизни

Другой вариант — вам могут предложить внести в качестве первоначального взноса сумму, которая будет значительно больше ранее оговоренной с консультантом. Таким образом, банк будет стараться уменьшить собственные риски по невыплате вашего займа.

Как правильно отказаться от страховки?

Так как страхование жизни и титула является необязательным, то вполне обоснованным является желание клиентов уменьшить финансовую нагрузку и отказаться от подобных «лишних» затрат.

Если на этапе оформления не удалось избежать «страхования», то сделать это можно и после заключения договора. Для этого сначала нужно отправить письмо в банк или страховую (если была привлечена партнерская компания), с заявлением об отказе от оформленной страховки, или обратиться в суд, если страховая вам отказывает.

Стоит отметить, что некоторые страховые так прописывают условия договора, что отказ от полиса может быть невозможен.

Как вернуть деньги за страховку?

В новом законодательстве прописано, что клиент имеет право на возврат страхового взноса на протяжении 10 дней, если не было никаких нарушений в платежах. Сумма взноса может быть возмещена либо полностью, либо частично, в зависимости от срока прошедшего после подписания договора.

Так, если до окончания полиса осталось более 11 месяцев, то сумма возвращается в полном объеме, если его срок использования был больше, то из суммы вычитается прямой доход компании. А вот если до конца срока полиса осталось менее полугода, то деньги не будут возвращены вовсе.

Для возврата положенных денег необходимо предоставить в страховую справку с банка о полном или частичном погашении долга, и написать соответствующее заявление.

Плюсы и минусы страхования ипотеки

Страхование ипотеки имеет свои положительные и отрицательные стороны. К положительным отнесем то, что при наступлении страхового случая долг будет погашен страховой. Еще очень важно, что ставка процентов будет снижена, да и вероятность получить займ станет гораздо выше.

Но минусы тоже серьезны. Для начала нужно узнать сколько составит взнос в страховую по вашему займу. Возможно, переплата будет больше чем при повышенной ставке. А даже если вы застраховались, то велика вероятность что именно ваш случай не попадет в число страховых, а значит компенсацию никто не выплатит.

Следовательно, прежде чем брать займ и соглашаться на полис, нужно рассчитать страховку в нескольких страховых и понять, выгодно это будет в вашем случае или от нее лучше отказаться. Тем более что это право закреплено за вами законом.


Отправить ответ

avatar