Рефинансирование кредита в Сбербанке

Кредиты стали неотъемлемой частью жизни большинства жителей страны. Практически каждая семья, имеющая стабильный доход, уже оформила хотя бы один кредит. Но бывают случаи, когда кредитов накопилось несколько, и их условия и процентные ставки не такие уж и привлекательные, да еще и оплату нужно вносить в разное время и в разных банках. Решить такую проблему можно посредством рефинансирования ранее взятых кредитов в одном банке на более выгодных условиях. Лидером рынка финансовых услуг, предлагающим максимально комфортные условия перекредитования, является Сбербанк. О том как стать его клиентом и воспользоваться программами рефинансирования вы сможете узнать из нашей статьи.

123

Кому доступно рефинансирование?

Став заложником кредитных обязательств, каждый человек ищет выход из сложной финансовой ситуации. Одним из способов уменьшить нагрузку на семейный бюджет — воспользоваться относительно новым предложением рефинансирования старых займов.

Получить одобрение на новый кредит в Сбербанке может практически каждый гражданин. Для этого достаточно иметь минимум один кредит в другом банке, и желание получить займ на более выгодных условиях.

Требования к заемщикам, устанавливаемые банком, не такие уж и строгие:

  • возрастные ограничения в пределах 21-65 лет от оформления до окончания кредитных обязательств;
  • продолжительность трудового стажа на действующем рабочем месте от 6 месяцев;
  • общий стаж за последние 5 лет должен превышать 1 год.

А вот для собственных заемщиков, получающих зарплату или пенсию в Сбербанке, требования даже более лояльные:

  • трудовой стаж может начинаться от 3 месяцев на последнем рабочем месте;
  • общий стаж за 5 лет сокращен до 6 месяцев.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке?

Еще не так давно, Сбербанк предлагал перекредитовать исключительно крупные займы или ипотеки, оформленные на длительный срок. В 2018 году система немного изменилась, теперь клиентам предлагают рефинансировать займы на сумму от 30 тыс. рублей.

К числу возможных к перекредитованию займов относят:

  • потребительские кредиты и автокредиты, кредитные и дебетовые карточки с овердрафтом, полученные в иных банках;
  • собственные потребительские и автокредиты, выданные Сбербанком.

Требования к кредитам

Хотя банком и обещано выдать кредит всем желающим, но все же некоторые условия у Сбербанка имеются. Они являются гарантией, что новый кредит не станет для банка убыточным.

Среди основных требований стоит выделить:

  • для рефинансирования займов, выданных Сбербанком необходимо наличие хотя бы одного кредита другого банка, причем срок действия собственного кредита банка должен превышать 180 дней;
  • общим правилом является своевременное погашение действующих кредитных обязательств на протяжении последнего года (просрочки неприемлемы);
  • до конца каждого из действующих кредитов должно оставаться не менее трех месяцев (за исключением кредиток и дебетовых карт), а общий срок кредитования должен превышать 6 месяцев.

Условия рефинансирования для физических лиц

Сбербанк, как государственный банк старается охватить максимальное число потребителей предлагая программы рефинансирования как физ лицам, так и предпринимателям.

Именно физ лица являются наиболее частыми клиентами Сбербанка, пытаясь решить свои сложные финансовые ситуации.

Обращение за новым займом в Сбербанк — это реальная возможность:

  • уменьшить кредитную загруженность;
  • объединить несколько кредитов в один;
  • сменить кредитную валюту (особенно актуально при сегодняшних колебаниях курса валют);
  • увеличить размер займа;
  • снижение величины ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита.

Получить полный спектр описанных преимуществ от перекредитования можно на следующих условиях:

  1. Ставка — она назначается в зависимости от срока и размера будущего кредита. Так, для займов на срок от 3 до 60 месяцев ставка составит 11,5% для суммы до 500 тыс. рублей, и 12,5% на сумму больше 500 тыс. А вот при желании получить займ на срок от 5 до 7 лет ставка составит 12,5 и 13,5% соответственно.
  2. Сумма — второй важный показатель для одобрения рефинансирования. Перекредитовать можно займы, которые суммарно составляют от 30 тыс. рублей до 3 млн. по количеству не превышающие 5 штук. Причем помимо объединения действующих займов к ним можно добавить еще один на другие нужды.
  3. Сроки — как уже становиться понятно в процессе установления ставки процента, клиент может рассчитывать на получение нового займа на срок в пределах от 3 месяцев и до 7 лет. При этом стоит понимать, чем дольше срок — тем больше переплат.
  4. Прочие условия относятся только к гражданам, имеющим временную регистрацию. Для них устанавливается собственный срок кредитования — до истечения срока действия временной регистрации.

Обратите внимание! Сбербанк не предусматривает никаких комиссий за выдачу нового займа, и даже не требует предоставления обеспечения по кредиту, что для многих заемщиков может стать приятным бонусом.

Как рассчитать выгоду рефинансирования?

Основным желанием клиента, при подаче заявки на перекредитование старого займа, является необходимость снизить ставку процента или размер платежа. В зависимости от этого и стоит делать расчет выгодности от получения нового займа.

Для этого достаточно воспользоваться кредитным калькулятором от Сбербанка куда вносятся данные по уже имеющемуся кредиту и подставляются данные предполагаемого к выдаче кредита.

Мы получим следующий результат:

  1. Для расчета будущей выгоды необходимо ввести данные о действующем кредите: размер остатка, срок кредитования и размер процентной ставки. Система сама сделает расчет вашего ежемесячного платежа и суммы общей переплаты.Рис.1. Условия старого кредита
  2. На втором этапе выбирается предложенная банком новая процентная ставка. А также определяется приоритетное направление снижения общей финансовой нагрузки: уменьшение ежемесячного платежа или уменьшение срока кредитования.Рис.2. Новые условия кредита
  3. После внесения новых данных кредитным калькулятором предложено сделать расчет предстоящего рефинансирования. Благодаря ему можно будет увидеть будущие выгоды для клиента.Рис.3. Полученный результат после рефинансирования

Как видим, выгода от предполагаемого рефинансирования очевидна. Срок погашения уменьшился почти на полгода. А это даст возможность сэкономить порядка 236 тыс. рублей.

Схема рефинансирования

Для простоты понимания процедуры рефинансирования необходимо понять принцип действия такой схемы. А суть ее проста: после предоставления клиентом всей необходимой информации о действующем кредите банк проверяет кредитную историю заемщика и одобряет ему новый займ.

Выделенные деньги попадают на счет прежней кредитной организации и полностью погашают старую задолженность. После чего оформляется новый договор с улучшенными условиями кредита и на выбор кредитующегося продлевается срок кредитования или уменьшается ставка процента.

Как рефинансировать кредит в банке?

Для того чтобы получить возможность рефинансировать имеющийся у вас кредит необходимо обратиться непосредственно в отделение банка и проконсультироваться с уполномоченным кредитным специалистом. Он рассмотрит полученную от вас информацию об имеющихся займах и предложит вариант предоставления нового кредита, а также сделает расчет получаемой выгоды от сотрудничества со Сбербанком.

Если его предложение полностью устраивает клиента, тогда ему будет предоставлен список необходимых документов.

Что потребуется?

В зависимости от желаний заемщика определяется будущий пакет документов необходимый для подачи заявки на новый кредит.

Если Заемщику необходимо просто улучшить условия имеющегося кредита или объединить несколько в один, тогда предусмотрен упрощенный пакет требуемых документов:

  • паспорт с пропиской или справкой о временной регистрации;
  • кредитные соглашения по имеющимся займам.

При необходимости получить дополнительную сумму сверх имеющейся кредитной задолженности, тогда еще необходимо предоставить:

  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • копию трудовой с наличием действующего трудоустройства.

Хорошая новость для действующих клиентов Сбербанка! Если клиент получает зарплату или пенсию на счета Сбербанка, тогда дополнительные документы не потребуются.

Анкета на рефинансирование

Одним из важных условий предоставления нового займа является наличие заполненной анкеты-заявки от лица клиента. У Сбербанка разработана стандартная анкета для оформления потребительского кредита.

Важным нюансом при ее заполнении является указания цели получения займа. В нашем случае это будет рефинансирование ранее полученных займов.

Рис.4. Пример заполнения анкеты для рефинансирования старых займов

После пометки цели, на другой странице заявки необходимо вписать имеющиеся у клиента другие кредиты, оформленные как в сторонних банках, так и полученные в Сбербанке, которые необходимо объединить в один.

Рис.5. Пример заполнения части анкеты об имеющихся кредитах

В остальном, анкета заполняется одинаково для всех клиентов.

Посмотреть полный образец заполнения заявки-анкеты на кредит можно на официальном сайте Сбербанка (http://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/person/credits/kf-anketa-5661.pdf).

Справка о доходах

Важным условием для выдачи займа с дополнительной суммой является предоставление справки о доходах. Она может быть оформлена как в виде документа 2-НДФЛ, так и заполнена по форме банка. Эта справка необходима для проверки платежеспособности заемщика и подтверждения, имеющегося у него рабочего места.

Если справка заполняется по форме банка, то она должна быть заверена либо главным бухгалтером предприятия, либо управляющим. В документе указываются как полученные доходы, так и обязательные налоговые отчисления. Это поможет кредитному отделу банка проверить, сможет ли клиент погашать предоставленный ему займ, учитывая получаемые им доходы.

Также стоит напомнить, что для действующих клиентов банка такая справка не нужна. Банк может самостоятельно проверить имеющуюся у него в базе информацию. В этом проявляется особая лояльность к своим клиентам.

Пошаговые действия

Процедура подачи заявки и оформления кредита довольна проста. Важно иметь на руках полный перечень документов.

Клиенту необходимо:

  1. Подать заявку на получение займа. Сделать это можно как непосредственно в банке, так и с помощью онлайн-формы в личном кабинете Сбербанка онлайн (для действующих клиентов).
  2. После рассмотрения заявки, обычно это занимает 2-3 дня, но не более недели, банк отправит сообщение с принятым решением. Если заявка одобрена, тогда у клиента будет 30 дней на обращение в банк с нужным пакетом документов для подписания договора.
Важно! Если срок подачи документов был превышен, тогда придется подавать повторную заявку.

Получение и обслуживание кредита

Подавая заявку на кредит, стоит учитывать, что банк должен находиться по месту регистрации кредитующегося. Исключение действует только для физических лиц, являющихся клиентами Сбербанка, обслуживающихся по программе зарплатного проекта. Они могут оформить займ в любом отделении Сбербанка, кредитующем граждан.

После подписания всех бумаг, Сбербанк перечислит на указанные счета банков полную сумму кредитной задолженности. После этого заемщик становится должником только одного банка и выплачивает только один кредит. Для погашения задолженности назначаются аннуитетные (равные) платежи.

По желанию клиента кредит может быть погашен досрочно, для этого достаточно подать письменное заявление. Положительным моментом будет то, что комиссия и штрафы при этом не предусмотрены. А вот за просроченные платежи штраф будет 20% годовых от суммы несвоевременно уплаченного платежа за период просрочки.

Плюсы и минусы рефинансирования в Сбербанке для физических лиц

А теперь осталось определиться с положительными и отрицательными сторонами такого кредитования. А они, несомненно, есть. И их стоит учитывать.

К плюсам можно отнести следующие моменты:

  • за счет снижения ставки уменьшается общая переплата по кредиту;
  • быстрое принятие решения по выдаче займа;
  • простая процедура оформления и минимальный пакет документов;
  • не требуется оформление залога;
  • объединяются несколько займов, что упрощает процесс их погашения;
  • можно уменьшить платеж и продлить срок выплат.

Но есть и минусы:

  • недопустимо наличие просрочек за предыдущие выплаты — в кредите будет отказано;
  • перекредитование займов Сбербанка становится возможным только при наличии еще хотя бы одного займа стороннего банка.
На этом, пожалуй, все. Как видим преимуществ Сбербанк гарантирует гораздо больше, нежели вы сможете найти реальных минусов.

Но для принятия окончательного решения заинтересованному лицу все же нужно проконсультироваться с кредитным специалистом.


Отправить ответ

avatar