Ипотека в Сбербанке

Одним из крупнейших банков России, который гарантирует своим вкладчикам особую лояльность и полное отсутствие скрытых платежей является Сбербанк. За последние годы он по праву находится в тройке лидеров по потребительскому и ипотечному кредитованию, предлагая клиентам удобные условия погашения задолженности и уникальные акции. О том, что же предлагает Сбербанк в нынешнем 2018 году для ипотечных заемщиков и какие условия нужно выполнить для получения займа мы расскажем в нашей статье.

123

Подробнее про ипотеку в Сбербанке

Сбербанк является государственной финансовой организацией, позволяющей своим клиентам воспользоваться самыми выгодными предложениями.

Особенно актуально оформление ипотечного кредита для тех заемщиков, кто является непосредственным клиентом банка по зарплатному или пенсионному проекту. Такие клиенты освобождаются от сбора некоторых документов и могут рассчитывать на дополнительное снижение процентной ставки.

На сегодняшний день кредит можно получить как на покупку строящегося жилья, так и под уже сданное в эксплуатацию и даже для вторичного рынка недвижимости.

Этот год особенно актуален для приобретения жилья молодыми семьями. Ведь Сбербанк, следуя указу президента, предложил уникальную программу кредитования, которая поможет родителям с двумя и более детьми существенно экономить на выплате займа. Ведь ставка процента еще никогда не была такой низкой — 6% годовых.

Условия и требования

Сбербанком предусмотрены стандартные условия и требования практически по всем ипотечным программам.

Соответствуя определенным требованиям и выполнив указанные условия, каждый желающий сможет оформить долгожданный кредит.

Для наглядности рассмотрим основные требования.

Требования к получателю займа

Взять займ может любой действующий гражданин страны, который на момент заключения договора достиг 21 года.

Важное условие: на момент окончания кредитного соглашения, заемщик не должен превысить возрастной рубеж в 75 лет. Особенно важно наличие официальной занятости на момент обращения за кредитом, которая не может быть менее 6 месяцев.

При этом общий срок трудовой деятельности за последние 5 лет должен быть минимум 1 год. Что касается кредитной истории, то она непременно должна быть чистой.

Рис.1. Требования к заемщику

Условия оформления займов

Конечно, для получения полной картины о том, что именно предлагает тот или иной ипотечный продукт, нужно ознакомиться с условиями отдельного кредитного предложения, однако, в общих положениях условия будут схожи для всех программ:

  • ставка на сегодня от 6 до 10%, в зависимости от выбранной программы;
  • кредитуемый период до 30 лет, за исключением военной ипотеки, по ней срок ограничен 20 годами;
  • займ оформляется на сумму от 300 тыс. руб.;
  • необходим первоначальный взнос (начинается от 15%);
  • требуется обязательное страхование залогового имущества.

Виды ипотечных программ Сбербанка

Так как Сбербанк постоянно улучшает условия для своих заемщиков, он периодически меняет кредитные программы для физических лиц. На сегодня у него открыто 9 программ, направленных на приобретение или постройку жилья любого типа.

Рис.2. Основные виды кредитов на жилье

Изучив все предложенные программы, каждый сможет найти что-то для себя.

Наименование программы Ставка по процентам Сумма Период кредитования Особенность оформления
На покупку жилья, находящегося в стадии строительства от 6,7% (участие в программе и кредит на сумму от 3,8 млн.) до 9,1% по базовой ставке от 300 тыс. и до 85% от стоимости жилья до 30 лет От 15% первый взнос на общих основаниях;

от 50% при желании не предоставлять документы о доходах.

На покупку готового жилья, в том числе на вторрынке от 8,7 до 9.5% (возможно участие в акции для молодых семей) от 300 тыс. и до 85% от стоимости жилья до 30 лет Взнос от 15%.

Возможна скидка в 0,3% при покупке с помощью посредника ДомКлик.

Льготная для семей с 2 и более детьми от 6% до 3 лет при рождении 2 ребенка, и до 5 лет после рождения третьего ребенка, после ставка поменяется на 9,25% от 300 тыс. до 8 млн. при покупке жилья в Москве и области, до 3 млн. при покупке в регионах от 1 года до 30 лет При рождении малыша в период с января 2018 года по конец 2022 года.

Взнос от 20%.

На самостоятельную постройку дома от 9% для участника госпрограмм и от 10% на общих основаниях от 300 тыс. и не выше 75% оценочной стоимости проекта до 30 лет кредитования Минимальный взнос 25%.
На покупку или строительство дома/участка загородом (дача) от 9% для участника госпрограмм и от 9,5% на общих основаниях от 300 тыс. и не выше 75% оценочной стоимости объекта до 30 лет Минимальный взнос 25%.
Приобретение жилья с использованием материнского капитала от 8,9% от 300 тыс. и до 85% от стоимости жилья до 30 лет Можно погасить за счет МК как часть первого взноса, так и полностью.
Для военных 9,5% от 300 тыс. до 2,33 млн. до 20 лет Нет необходимости подтверждать платежеспособность.
На любые нужды от 12% годовых можно оформить займ на сумму до 60% от стоимости залога, но не более 10 млн. руб. максимальный период кредитования до 20 лет Отсутствует первоначальный взнос.

Не подтверждается цель оформления займа.

Получить рефинансирование ранее оформленной ипотеки от 9,5 до 12% (зависит от оформления страховок и регистрации жилья) от 500 тыс. и до 5 млн. до 30 лет Можно объединить до 5 кредитов, в том числе ипотечный, кредитку и оформленный в Сбербанке.

Какую выбрать?

Выбор одного из предложенных продуктов зависит только от возможностей и потребностей заемщиков.

Так, проще всего открыть калькулятор ипотеки и указать ваши возможности и размер желаемого кредита. Как правило, калькулятор показывает довольно усредненные показатели.

Поэтому лучшим вариантом будет непосредственное обращение в банк.

Как получить ипотеку в Сбербанке?

Для получения желаемого займа необходимо пройти несколько этапов. Где сначала подается заявка на кредит, и если она будет одобрена, происходит процесс сбора оставшихся документов.

Чтобы разобраться в этом процессе рассмотрим его более детально.

Заявка и ее одобрение

Это первый и самый важный этап. Чаще всего заявку можно подать онлайн, что поможет снизить процент на ипотеку (до 1%), или обратившись непосредственно в отделение банка.

На этом этапе рассматривается исключительно заемщик и его созаемщики или поручители и оцениваются их доходы и займы. Как правило, срок рассмотрения заявки составляет не более 2-3 дней.

Необходимые документы

Для большинства клиентов требования по пакету документов являются идентичными:

  • паспорт гражданина РФ с действующей регистрацией;
  • справка по форме банка или 2-НДФЛ о доходах;
  • документы на имущество, предоставляемого в залог.
Особые условия действуют для заемщиков клиентов банка. Так, для получающих пенсию или зарплату на счета Сбербанка нет необходимости предоставлять справку о доходах. Банк проверит их по собственной базе самостоятельно.

Пошаговые действия

Итак, опишем простое руководство как оформлять ипотеку в Сбербанке:

  1. Подаем заявку и ждем ее одобрения;
  2. Осуществляем сбор пакета документов;
  3. Изучение банком на чистоту приобретаемой недвижимости или застройщика (до 10 дней);
  4. Подписание документов на покупку и оформление собственности;
  5. Страхование имущества;
  6. Подписание договора и оформление залога;
  7. Подача документов в Росреестр для внесения данных о регистрации и обременении;
  8. Перевод денег на счет продавца или застройщика, а при самостоятельной постройке делится на транши и выдается по завершении отдельных работ.

Получение и обслуживание кредита

Получить кредит можно как по месту проживания, так и по месту нахождения кредитуемой недвижимости. Для его погашения предусмотрены исключительно аннуитетные платежи.

Сроки погашения будут установлены в частном порядке согласно сроку оформления кредита. Никаких комиссий за получение и оформление кредита не предусмотрено.

Единственными мерами наказания недобросовестного плательщика являются штрафы за просрок.

Страхование ипотеки

Обязательным условием для получения кредита на жилье является оформление страхового полиса на недвижимость, оставляемую в залог. Неважно, станет залогом приобретаемая недвижимость, или под обременением окажется ваша собственность, условия будут идентичными.

Еще одним важным моментом является оформление страхового полиса на свою жизнь и трудоспособность. Оформив ее, вы автоматически снижаете ставку на 1%, однако получаете обязательства перед страховой.

Выгоды нужно просчитывать отдельно.

Досрочное погашение ипотечного кредита

По условиям любого кредитного договора, оформленного в Сбербанке, допускается возможность как частичного, так и полного погашения займа досрочно.

Важное условие: оформить соответствующую заявку и подать ее менеджеру в рабочий день для рассмотрения. После этого можно вносить соответствующий платеж. При этом штрафов никаких не предусматривается.

Плюсы и минусы ипотеки в Сбербанке

Все мы понимаем, что выплата по ипотеке процесс затяжной и затратный. Поэтому каждый стремиться найти такую процентную ставку, которая будет максимально низкой, и при этом срок кредитования не будет слишком коротким. Следовательно, выбирать приходится не только между продуктами, но и банками.

Оформив займ в Сбербанке, мы получаем не только преимущества, есть и свои недостатки.

Плюсы ипотеки:

  • государственная поддержка и возможность участия в различных программах, понижающих ставку процента;
  • лояльные условия оформления займа;
  • особые условия для действующих клиентов банка;
  • большие сроки на погашения займа;
  • возможность не предоставлять справку о доходах.

Минусы:

  • Сбербанк предлагает не самые низкие ставки по займам, есть банки с более привлекательными условиями;
  • большая вероятность получить отказ;
  • высокий первоначальный взнос;
  • обязательное страхование залога.

Отправить ответ

avatar